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建行中报显转型信号 抢占电商、投行先机

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中国纺织品网   tex.org.cn   日期:2013-09-13
        截至2013年6月末,‘善融商务’电子商务平台注册会员数突破150万,交易额近百亿,融资规模达到数十亿。”9月12日,建设银行有关负责人告诉笔者。

        作为商业银行跨界电商的先行者,2013年持续升温的互联网金融热潮中,“善融商务”的数据表现备受关注,仅就上半年的数据看,该平台入驻商户爆发式增长75.1%,注册会员增长120.2%,商户融资更比年初大增198.3%。

        这与中国建设银行董事长王洪章的新战略有关,按照王的设想,建设银行要以企业级的姿态发展电子银行业务,抢占战略制高点,“善融商务”便是其拳头产品。

        王洪章个人对互联网金融和大数据的关注相当敏锐。9月上旬的北京金融街论坛,他不客气地指出商业银行对系统数据的利用率非常低,不到20%;在他看来,中国银行业当下面临的最大问题之一,便是对大数据挖掘、整理和分析不够。

        抢占网络金融制高点,这是2013年上半年建行新兴业务抢占先机策略中的诸多亮点之一,除此之外,信用卡业务、私人银行与投行业务、养老金与投资托管业务等战略性业务也得以快速增长。

        仅以同业排名首位的债券承销业务为例,2013年上半年建行承销各类债券1673亿元,同比增长20.61%。

        “2013年上半年,建行新兴业务、综合化经营和海外业务规模效应已经显现。”一位中资券商银行业分析师如是告诉笔者。

        自2012年1月,王洪章接替郭树清成为建行董事长之后,中国第二大商业银行一改过去五年相对谨慎的海外并购战略,“国际化”成为建行未来五年的一个奋斗目标,王洪章也曾在多个场合阐述这一目标,即“力争在2015年完成全球布局。”

        2013年上半年,建行海外并购拿下新的一单。继今年3月建行开设莫斯科子行之后,今年5月,其又成功参与俄罗斯外贸银行的新股增发,投资金额为1亿美元。

        “并购+整合”海外布局提速

        俄罗斯外贸银行是俄罗斯第二大银行,由俄罗斯联邦政府控股,此次建行认购完成后,将持有其约756亿股,大概能获得该行0.6%的股权份额。

        2013年上半年,建行海外布局提速明显,而在路径选择上,采取自设机构和并购两条腿走路,且“更加重视投资并购”的策略意图也更加明显。

        2013年上半年,建行的一大动作就是推进香港、澳门地区机构整合和设置及业务调整,即整合建行亚洲和建行香港分行,整合后,香港分行的牌照仍保留,但其批发业务并入建行亚洲,目前香港地区已成为建行境外核心市场,其资产与利润占其全部海外资产利润的70%。

        此外,建行俄罗斯子银行、迪拜子银行、台北分行先后开业,大阪分行获批,而旧金山分行也原则性获批。知情人士还透露,多伦多、卢森堡、新西兰和智利等经营性机构申设也在推进。

        王洪章曾表示,未来五年建行海外发展重点之一是完善网点布局,自设与并购(含投资参股)并重,“做强亚太地区,扩展欧美网络,开拓新兴市场”。到2015年,基本完成在台湾地区、北美、中东、东南亚及南亚、拉美、非洲和欧洲等目标市场的布点,海外一级机构总数达到30家左右。

        截至2013年6月末,建行集团在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、台北设有10家一级海外分行,拥有建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等5家全资子公司,海外机构覆盖全球14个国家和地区。

        “截至2013年半年末,建行海外业务资产总额6,363.10亿元,较上年末增长22.70%;实现净利润10.04亿元,较上年同期增长49.45%。”建行相关负责人告诉笔者。

        同时,在未来五年“综合性、多功能、集约化”的战略导向之下,王洪章的想法是,将建行打造为“功能齐全、领先同业的综合金融服务提供商”。

        “董事长内部多次强调要做大做强子公司。”一位内部人士透露。

        截至目前,建行已拥有包括建银国际、建信信托、建信人寿等八家经营性子公司,已形成跨境跨区域,业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投资银行等多个行业的综合化经营平台;在特定领域和区域,设立了若干提供专业化和差别化服务的银行机构,包括中德住房储蓄银行和27家村镇银行。

        截至今年6月末,建行境内附属公司资产总额1,011.39亿元,较上年末增长9.15%;实现净利润10.21亿元,较上年同期增长47.64%。其中,建信人寿业务保持快速增长,上半年实现保费收入40.78亿元;建信信托新设主动管理类信托项目规模213.82亿元,较上年同期多设立96.68亿元。

        抢占电商、投行、私银先机

        建行半年报显示,该行上半年实现经营收入2,523.07亿元,较上年同期增长10.75%;实现净利润1,199.64亿元,增长12.65%;其年化平均资产回报率、股东权益回报率分别为1.66%和23.90%,同业领先。

        按照建行内部人的说法,如此业绩增长得益于传统优势领域和新兴业务并重的策略,即传统优势领域得以巩固的同时,新兴业务领域得到较快拓展。

        传统基础设施和个人住房贷款等优势领域得以巩固。数据显示,建行上半年基础设施行业领域贷款余额21,744.19亿元,增幅3.73%;涉农贷款余额13,741.53亿元,增幅7.79%,其中新农村建设贷款试点分行扩大至26家,贷款余额达到1,079.66亿元,增幅45.48%。

        截至6月末,按照2011年工信部等四部委联合下发的中小企业划型标准,建行小微企业贷款余额7,502.58亿元,客户数达到77,074户;个人住房贷款增加1,711.71亿元,增幅11.20%,余额保持市场第一;保障性住房项目开发贷款余额773.44亿元,增幅30.91%。

        知情人士透露,建行改变了过去单个客户的营销模式,建立了规划在先、批量开发、标准化操作的“一链一圈一平台”的客户群批量营销模式。“董事长要求小企业中心主要功能要放在批量处置、流水作业方面;同时加快向零售化转型,进一步倾斜信贷资源。”

        8月底中期业绩发布会上,建行管理层还透露,上半年已研发推出了城镇化理财业务,旨在支持国家城镇化战略。

        值得关注的是,建行布局几大新兴业务领域——信用卡、私人银行与投行业务、养老金与投资托管业务与电子银行——战略意图已然清晰。

        以私人银行为例,建行上半年新建私人银行、财富管理中心11家,该行已开业私人银行、财富管理中心累积达322家,其客户数量增长16.87%、金融资产增长22.83%。

        投资银行业务领域,上半年,建行实现财务顾问收入63.27亿元,其中,“融智”型的新型财务顾问业务实现收入46.42亿元,同比增长30.61%。

        内部人士还透露,上半年该行率先展开了资产支持票据承销业务,同时也参与公司类贷款资产证券化项目试点。

        而在理财业务方面,上半年,建行自主发行理财产品3,953期,发行额31,992亿元;理财产品余额10,161亿元,其中保本型理财产品余额4,899亿元;实现理财收入48.70亿元。

        至于前文提及的抢占电子银行制高点,建行透露该行《2011-2015年电子银行业务发展规划》中提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。

        未来建行要将善融商务跨界进行到底。

        “善融商务”发展思路为“商务跟随+金融创新”。内部人士透露,所谓商务追随,就是主动学习领先电商经验,争取在商务端的体验不明显弱于领先电商;金融创新,就是发挥建行在支付融资领域的优势,真正形成建行的卖点。

        “具体发展策略为:B2C商城,以‘网盟+自营’的方式发展;B2B商城,全力推广小微企业B2B交易,定向试点大中商户的供应链管理。”上述人士告诉笔者。



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